قروض الطاقات المتجددة ....
قروض الطاقات المتجددة بموجب الاتفاقية الموقعة مع صندوق دعم استخدام الطاقات المتجددة ورفع كفاءة الطاقة.
أصدر المصرف التجاري السوري حزمة القروض المصرفية الخاصة باستخدام الطاقات المتجددة ورفع كفاءة الطاقة، بفائدة عقدية 11% سنوياً مدعومة من قبل الصندوق على الرصيد المتناقص للقروض الممنوحة من أموال المصرف، وفائدة 0% في حال القرض من أموال الصندوق وفق المحددات التالية:
أنواع القروض المصرفية الخاصة باستخدام الطاقات المتجددة ورفع كفاءة الطاقة:
- قروض القطاع المنزلي:
- قرض القطاع المنزلي مشروع المنظومة الكهروضوئية أو العنفة الريحية:
مبلغ القرض: يُحدّد بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً للاستطاعة المقدرة (3.5 ك.وات) والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 25 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض.يسدد على اقساط شهرية بمدة لا تتجاوز 15 سنة بدون فائدة
- قرض القطاع المنزلي مشروع منظومة السخان الشمسي المنزلي:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً لكلفة السخان بسعة (300 ليتر) والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 5 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. تسدد الأقساط شهرياً بمدة لا تتجاو الـ 5 سنوات.
- قرض القطاع المنزلي مشروع منظومة العزل الحراري:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً لكلفة عزل مساحة /100/ متر مربع من الجدران والأسقف المقدرة والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 25 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. يسدد على أقساط شهرية لمدة لا تتجاوز الـ 10 سنوات.
- قروض القطاع الزراعي:
- قرض القطاع الزراعي مشروع المنظومة الكهروضوئية و/أو العنفات الريحية:
مبلغ القرض: ُحدّد بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً للاستطاعة المقدرة (20 ك.وات) كحد أقصى والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 75 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض.
الأقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) لمدة لا تتجاوز الـ 10 سنوات.
- قرض القطاع الزراعي مشروع منظومة الهاضم الحيوي:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً لكلفة الهاضم الحيوي بحجم 14 متر مكعب المقدرة والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 15 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. تسدد بأقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) لمدة لا تتجاوز 10 سنوات.
- قرض القطاع الصناعي أو التجاري أو الخدمي مشروع المنظومة الكهروضوئية و/أو عنفات كهروريحية:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً للاستطاعة المقدرة (20 ك.وات) كحد أقصى والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 75 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. يسدد على أقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) لمدة لا تتجاوز الـ 5 سنوات.
- قرض القطاع الصناعي أو التجاري أو الخدمي مشروع تنفيذ فرص لتوفير حوامل الطاقة الناجمة عن دراسات تدقيق طاقي:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً لقيمة الوفر السنوي من مختلف حوامل الطاقة والكهرباء المستهلكة في المنشأة بما يعادل (50 ألف ك.و.س) أو /12/ طن من الفيول أويل كحد اقصى والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 25 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. يسدد على أقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) لمدة لا تتجاوز الـ 3 سنوات.
- قرض القطاع الصناعي أو التجاري أو الخدمي مشروع إنتاج الوقود الخاص بالمنشأة الصناعية من مصادر غير تقليدية:
يُحدّد مبلغ القرض بالاتفاق بين المصرف والصندوق تباعاً لقيمة الوفر السنوي من مختلف حوامل الطاقة والكهرباء المستهلكة في المنشأة بما يعادل (50 ألف ك.و.س) أو /12/ طن من الفيول أويل كحد اقصى والاحتياج التمويلي للمشروع (سقف إقراض كحد أقصى 25 مليون) وضمن كفاية الدخل للمقترض. تسدد بأقساط شهرية لمدة لا تتجاوز الـ 3 سنوات.
يمول المصرف التجاري السوري قروض استخدام الطاقات المتجددة ورفع كفاءة الطاقة بضمانة عقارية (عقارات تغطي 250% في حال كان المقترض موظف في القطاع الخاص. عقارات تغطي 200% للفئات الأخرى من المقترضين).
أو بضمانة شخصية، كفيل واحد أو كفيلين اثنين (موظف قطاع عام أو عسكري) في حال عدم كفاية دخل الكفيل الواحد. ويمكن للمتعامل إضافة شريك تسديد واحد بهدف زيادة مبلغ القرض من خلال زيادة مصادر الدخل. ومن يحق له الاقتراض يمكن أن يكون شريك تسديد باستثناء المتقاعد (المتقاعد لا يحق له أن يكون شريك تسديد). الحد الأقصى لعمر شريك التسديد 65 عاماً في نهاية مدة القرض ويستثنى منه المتعاملين غير الموظفين والقضاة وأعضاء الهيئة التدريسية في الجامعات بعمر لا يتجاوز 70 عام في نهاية القرض. يتم تسديد القرض على أقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) حسب القرض المراد تمويله،
تطبق فائدة التأخير المعمول بها في المصرف عند عدم تسديد أي أصل قسط دوري مستحق. ويمكن التسديد المسبق لأي أصل قسط دوري أو عدة أقساط في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري دون الإعفاء من الفوائد العقدية للأقساط المسدّدة.
الضمانات
نوع القرض
الضمانة
قرض بضمانة شخصية
كفيل واحد أو كفيلين اثنين (موظف قطاع عام أو عسكري) في حال عدم كفاية دخل الكفيل الواحد.
قرض بضمانة عقارية
عقارات تغطي 250% في حال كان المقترض موظف في القطاع الخاص
عقارات تغطي 200% للفئات الأخرى من المقترضين.
ثالثاً: شريك التسديد :
- يمكن للمتعامل إضافة شريك تسديد واحد بهدف زيادة مبلغ القرض من خلال زيادة مصادر الدخل (مصدر السداد الذي يتم احتساب قيمة القرض بالاستناد إليه)، ويجب أن تكون نسبة توزيع أصل القسط الدوريبين المقترض وشريك التسديد كما يلي (20% حد أدنى للمقترض، 80% حد أعلى لشريك التسديد).
- من يحق له الاقتراض يمكن أن يكون شريك تسديد باستثناء المتقاعد (المتقاعد لا يحق له أن يكون شريك تسديد)
- إقرار وتعهد من شريك التسديد بقبوله كفالة المقترض والتضامن معه بأمواله المنقولة وغير المنقولة، لضمان تسديد كامل الالتزامات المترتبة على القرض والدّفع عند الطلب حتى براءة ذمة المقترض، مع التنازل عن التمسك بأحكام المادة رقم 751 من القانون المدني.
- الحد الأقصى لعمر شريك التسديد 65 عاماً في نهاية مدة القرض ويستثنى منه المتعاملين غير الموظفين والقضاة وأعضاء الهيئة التدريسية في الجامعات ليصبح لا يتجاوز 70 عام في نهاية القرض.
- التسديد على أقساط دورية (شهرية، ربعية، نصف سنوية) حسب المشروع المراد تمويله.
- يستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر منح وتفعيل القرض.
- الفائدة العقدية 11% سنوياً مدعومة من قبل الصندوق على الرصيد المتناقص للقروض الممنوحة من أموال المصرف، وفائدة 0% في حال القرض من أموال الصندوق.
- يحق للمصرف تعديل الفائدة العقدية على القرض في حال طرأ تغيير بأسعار الفوائد، وفق ما تقضيه مصلحة المصرف وبما ينسجم مع الأعراف السائدة في السوق السورية، وذلك بعد إعلام المتعامل بذلك بكتاب رسمي.
- تطبق فائدة التأخير المعمول بها في المصرف عند عدم تسديد أي أصل قسط دوريمستحق.
- عند التأخر عن تسديد أي قسطين متتاليين تبدأ الملاحقة الإدارية بالاتصالات وإرسال الإنذارات للمقترض/شريك التسديد/الكفيل، وعند التأخر عن تسديد الأقساط تبدأ الملاحقة القضائية عند استحقاق القسط السادس.
- يمكن التسديد المسبق لأي أصل قسط دوري أو عدة في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري دون الإعفاء من الفوائد العقدية للأقساط المسدّدة.
- في حال رغب المقترض بتصفية القرض قبل الاستحقاق (في أي فرع من فروع المصرف التجاري) يتم استيفاء الفوائد العقدية لنهاية السنة العقدية.
- في حال رغب المتعامل الحاصل على تسهيلات مصرفية بالحصول على قرض تجزئة يتم تقديم طلب القرض في نفس الفرع (الممنوح منه التسهيلات) وفي حال عدم وجود منح قروض طاقة متجددة لدى هذا الفرع يتم تقديم طلب القرض في فرع آخر، يشترط موافقة مدير الفرع الأول (فرع التسهيلات) للحصول على القرض بعد التوضيح من قبله على حاشية بالبريد العام للقرض عن وضع المتعامل بالتسهيلات.
- في حال وجود أكثر من تكليف ضريبي لعدة فعاليات يمارسها طالب القرض يؤخذ التكليف الأعلى لأحدها فقط.
- فيما يخص إجراءات وضع إشارة التأمين العقاري على الضمانة: تقبل الوكالة القانونية لوضع إشارة التأمين العقاري على الضمانة شريطة قيام الفرع بتدقيق الوكالة القانونية (والتأكد من عدم وجود شروط خاصة في نص الوكالة تتعلق بشروط منح القرض) والاحتفاظ بصورة عنها في ملف القرض
وعدل المصرف مؤخراً تعليماته بإدخال ميزات القرض الشخصي على تعليمات قرض الطاقة، بإتاحة مشاركة شريكين سداد بدلاً من شريك واحد للحصوص على سقف القرض المطلوب للقطاع المنزلي. إضافة إلى إمكانية منح القرض عند تقديم ضمانة تغطي 5 أضعاف مبلغ القرض بدون النظر الى شرط كفاية الدخل، وهذا ما يسمح لشريحة مهمة الحصول على القرض لاسيما ذوي الدخل المحدود، ضمن مخاطر منخفضة ومقبولة لدى المصرف.
الفئات التي يحق لها الحصول على القرض
موظف قطاع العام
العامل لدى القطاع العام المثبت على الملاك ومضى على خدمته في القطاع العام سنة كاملة
العامل لدى القطاع العام بعقد سنوي، ومضى على تعاقده ثلاث سنوات متتالية.
موظف قطاع الخاص
المسجل بالتأمينات لـمدة 5 سنوات متواصلة
المتقاعدين
على أن يكون هو أو أحد كفلائه موطن لراتبه لدى المصرف، وألا يتجاوز عمره الـ 65 عام في نهاية عمر القرض.
أصحاب المنشآت والفعاليات والمهن الحرة والحرف- شخص طبيعي أو اعتباري شركة (تضامن، توصية، محدودة المسؤولية- مساهمة)
حاصل على سجل تجاري أو صناعي أو مهني أو حرفي ممنوح منذ مدة لا تقل عن سنة واحدة
أصحاب المهن العلمية
منتسب للنقابة منذ مدة لا تقل عن سنة
أصحاب التراخيص الإدارية- شخص طبيعي أو اعتباري شركة (تضامن، توصية، محدودة المسؤولية- مساهمة)
حاصل على ترخيص إداري من جهة حكومية منذ مدة لا تقل عن سنة
العسكريين أو المدنيين التابعين لوزارة الدفاع
العسكريين أو المدنيين التابعين لوزارة الدفاع المرتبطين بالوحدة 205 ماليا بعد توقيع وتصديق البيانات من قبل الإدارة المالية اصولا، أو الوحدات المستقلة غير المرتبطين بالوحدة 205 مالياً.
الشريك في شركة تضامن أو توصية أو محدودة المسؤولية
حاصل على سجل تجاري أو صناعي أو مهني أو حرفي ممنوح منذ مدة لا تقل عن سنة واحدة، ويُطلب عقد الشركة مصدّق منذ ثلاثة أشهر على الأكثر ويتم احتساب دخل المقترض من خلال التكليف الضريبي للشركة حسب نسب توزيع الأرباح والخسائر المذكورة بعقد الشركة.
ثبوتيات التعريف للمقترض وشريك التسديد:
- وثيقة التعريف للمقترض والشريك وفق التالي:
شخص طبيعي
منشأة فردية
شركات أشخاص
(تضامن - توصية)
شركات أموال
(مساهمة - محدودة المسؤولية)
صورة عن البطاقة الشخصية
صورة عن البطاقة الشخصية (للسوري أو من في حكمه) أو وثائق التعريف المعتمدة في حال كان المتعامل غير سوري.
صورة عن البطاقات الشخصية لجميع الشركاء.
صورة عن البطاقات الشخصية لجميع المساهمين والتي تزيد نسبة مساهمتهم في الشركة عن 5% من رأس مال الشركة.
صورة عن البطاقة الشخصية للمفوضين بالتوقيع.
صورة عن البطاقة الشخصية للمفوضين بالتوقيع.
صورة عن البطاقة الشخصية للمفوضين بالتوقيع.
صورة عن عقد الشركة مصدق أصولاً.
صورة عن النظام الأساسي للشركة والتعديلات عليه مصدق أصولاً.
صورة عن قرار التأسيس (شركات الأموال) مع قرار مجلس إدارة الشركة باعتماد مفوضين بالتوقيع وقـرار الهيئة العامة أو مجلس الإدارة بالموافقة على الاقتراض من المصرف.
- وثيقة غير محكوم للشخص الطبيعي أو المفوض بالتوقيع على الثبوتيات المتعلقة بإجراءات المنح، ويستثنى من تقديم الوثيقة العاملين في الدولة والمدينين العسكريين العاملين في وزارة الدفاع.
- سند إقامة حديث (صادر منذ أقل من 3 أشهر) للشخص الطبيعي أو المفوض بالتوقيع على الثبوتيات المتعلقة بإجراءات منح القرض.
- البطاقة الشخصية لمالك العقار في حال الضمانة عقارية، وتعهد خطي من مالك الضمانة العقارية في حال الضمانة العقارية مقدمة من قبل الغير بقبول رهن العقار/العقارات المقدمة لصالح المصرف التجاري السوري لقاء القرض.
ثبوتيات الدخل للمقترض وشريك التسديد واحتساب كفاية الدخل
موظفي القطاع العام والعسكريين:
- بيان راتب مختوم يتضمن تاريخ المباشرة والتثبيت للمتعامل وفيما إذا كان عاملاً مؤقتاً أم دائماً.
- تعهد موقع ومختوم من المدير المالي أو محاسب الإدارة (للمقترض/شريك التسديد)، يتعهد بموجبه بأنه في حال تقاعس أي من المقترض/شريك التسديد عن تسديد أي أصل قسط دوري سيقوم بالاقتطاع من راتب المقترض/شريك التسديد والتحويل للمصرف بناءً على طلب المصرف،كما يتعهد بأنه في حال نقل المقترض/شريك التسديد إلى أية جهة سيقوم بإعلام المصرف والمدير المالي أو محاسب الإدارة الجهة الجديدة بالالتزامات المترتبة على المقترض/شريك التسديد وبوجوب التعهد باقتطاع أصل قسط دوري من راتب المقترض/شريك التسديد وتسديده بناءً على طلب المصرف في حال تقاعس المقترض/شريك التسديد عن تسديد أي أصل قسط دوري إلى المصرف.
المتقاعدين (يقبل كمقترض ولا يقبل كشريك تسديد)
- بيان راتب.
- بطاقة توطين الراتب لدى المصرف التجاري السوري للمقترض أو أحد الكفلاء (في حال كان القرض بضمانة كفلاء).
كفاية الدخل بالنسبة لأصحاب الرواتب (قطاع عام + متقاعدين + عسكريين):
(40%×الراتب المقطوع) + التعويضات الثابتة شهرياً + الوسطي الشهري للحوافز والتعويضات الأخرى الممنوحة عن السنة السابقة- الذمم (إن وجدت) ≥ (أكبر أو تساوي)أصلالقسطالدوري.
ملاحظة : المقصود بالذمم هي أقساط القروض والجمعيات التعاونية والسلف على الراتب ولا يقصد بها ضريبة الدخل والتأمينات واشتراكات الصناديق النقابية.
موظفي القطاع الخاص:
- مسجل في التأمينات منذ أكثر من خمس سنوات دون انقطاع.
- بيان راتب شهري من الشركة الخاصة التي يعمل بها يتضمن تاريخ المباشرة.
- بيان راتب من التأمينات الاجتماعيةيتضمن تاريخ التسجيل بالتأمينات مع الراتب التأميني.
كفاية الدخل لموظفي المصارف وشركات التأمين الخاصة
40% منراتبالشركة+ الوسطي الشهري للتعويضات التي لها صفة الاستمرارية يغطيالقسطالشهريبعدطرحالالتزامات؛علىأنلايتجاوزأصل القسط الدوري الراتبالتأميني.
(أي: 40%×الراتب +التعويضات التي لها صفة الاستمرارية – الالتزامات≥أصل القسط الدوري ≤ الراتبالتأميني).
كفاية الدخل لباقي موظفي شركات ومؤسسات القطاع الخاص
40% منراتبالشركةيغطيالقسطالشهريبعدطرحالالتزامات؛علىأنلايتجاوزأصل القسط الدوري الراتبالتأميني.(أي: 40%×الراتب – الالتزامات≥أصل القسط الدوري ≤ الراتبالتأميني).
- في حال كانت الضمانة عقارية يجب ان تغطي 250% من قيمة القرض
أصحاب المنشآت والفعاليات والمهن الحرة والحرف والمهن العلمية:
- سجل تجاري/صناعي أو سياحي أو ترخيص إداري أو أي وثيقة تثبت مزاولة العمل أو النشاط من الجهة الراعية أو المنظمة لنشاط المتعامل(صالح للعام الذي يتم تقديم طلب القرض فيه).
- بالنسبة للحرفيين (وثيقة حرفية/شهادة حرفية) مبين فيها نوع المهنة وتاريخ بدء المزاولة(صالحة للعام الذي يتم تقديم طلب القرض فيه).
- أصحاب المهن العلمية: تقديم شهادة أو وثيقةانتساب للنقابة مع ترخيص مزاولة المهنة لمدة لا تقل عن سنة.
- تقديم كتاب من مديرية المالية (قسم الدخل) موقَّع، ومختوم أصولاً، ومبيّنٌ فيه نوع التكليف والمهنة، ومكان مزاولة المهنة،وتاريخ بدء العمل.
- يُشترط أن يكون نوع المهنة المذكورة فيكتاب مديرية المالية من إحدى المهن المذكورة على السجل التجاري/الصناعي/الشهادة الحرفية أو الترخيص الإداري أو النقابي.
- في حال كان المقترض يدفع ضريبة دخل أرباح حقيقية: تقديم كتاب من المالية يبين قيمة آخر ضريبة مستحقة،ومدفوعة، وأنه تقدم ببياناته الضريبية حتى تاريخ آخر عام استحق عليه (التكليف الفعلي).
طريقة احتساب كفاية الدخل لأصحاب المنشآت والفعاليات والمهن الحرة والحرف والمهن العلمية
1- ضريبة الدخل المقطوع:
أصل القسط الدوري (أقل أو يساوي) 10أضعاف مبلغ الضريبة المدفوع عن السنة الأخيرة.
2- ضريبة دخل الأرباح الحقيقية:
أصل القسط الدوري (أقل أو يساوي) 3أضعاف مبلغ الضريبة عن آخر عام استحقت عليه وتم دفعها (التكليف الفعلي).
(ملاحظة: التكليف الضريبي للسنة الحالية غير مقبول ولا تقبل سلف الضريبة).
- في حال كان المتعامل يدفع ضريبة دخل مباشرة على الكشوف أو العقود، ولا يخضع لضريبة دخل سنوية،يُطلب منه تقديم كتاب من الجهة العامة المتعاقد معها أو صورة مصدقة من الوثائق التي تبين قيمة ضريبة الدخل المدفوعة عن السنة الأخيرة.
- ويتم احتساب كفاية الدخل كالتالي:
أصل القسط الدوري (أقل أو يساوي) 3 أضعاف مبلغ الضريبة المدفوع عن الكشوف أو العقود في السنة الأخيرة
- ملاحظات:
- التكليف الضريبي يجب أن يكون موثق بكتاب من مديرية المالية.
- التكليف الضريبي للسنة الحالية غير مقبول.
- الضريبة المدفوعة سلفة غير مقبولة.
- بالنسبة للفعاليات التي ليس لها تكليف ضريبي من مديرية المالية والتي تقطع الضريبة من المنبع مثل: (محطات المحروقات، معتمدي مادة الغاز، معتمدي التبغ، ....)، يُقبل كتاب من الشركة (المحروقات، التبغ ...) بدلاً من كتاب مديرية المالية على أن يحدد فيه مبلغ ونوع الضريبة (مقطوع/أرباح حقيقية) عن مدة سنة سابقة لتاريخ التقديم بالنسبة للدخل المقطوع، وآخر ضريبة مستحقة ومدفوعة بالنسبة لضريبة الأرباح الحقيقة.
ثامناً: شروط قبول الكفلاء والوثائق المطلوبة منهم
- شروط قبول الكفلاء
- بجب أن يكون الكفيل العاملين الدائمين فيالقطاع العام أو من (العسكريين والمدنيين العاملين لدى وزارة الدفاع)ومضى على خدمته سنة كاملةشريطة تقديم تعهد من المدير المالي أو محاسب الإدارة.
- عمر الكفيل في نهاية مدة القرض لا يتجاوز الـ 65 من العمر.
- في حالة الكفيل الواحد: كفاية الدخل المقبول للكفيليغطي أصل القسط الدوري.
- في حالة وجود كفيلين: كفاية الدخل المقبول للكفيلين معاً يغطي أصل القسط الدوري.
- طريقة احتساب الدخل المقبول:
(40% × الراتب المقطوع)+ التعويضات الثابتة شهرياً+ وسطي الحوافز لمدة سنة - الذمم (إن وجدت)
- الوثائق المطلوبة من الكفلاء
- بيان راتب منذ أقل من شهر.
- بطاقة شخصية (هويّة) حصراً.
- التوقيع المشترك في العقد على التعهد بالتكافل والتضامن على كافة الأموال المنقولة وغير المنقولة بين المقترض والكفلاء.
- تعهد موقع ومختوم من المدير المالي أو محاسب الإدارة .
شروط قبول الضمانة العقارية والوثائق المطلوبة
- يُشترط في العقار المقدم كضمانة أن يكون خالٍ من أي إشارة تؤثر على حقوق المصرف.
- أن يكون العقار مسجل في السجل الدائم أو السجل المؤقت أو المؤسسة العامة للإسكان.
- الوثائق المطلوبة للضمانة يجب أن تكون صادرة منذ أقل من شهر.
- كتاب من المالية مبين فيه حق الاستثمار أو الفروغ بالنسبة للعقارات التجارية (في حال اختلاف الشخصية الطبيعية لمالك حق الفراغ والرقبة) ليتم تقديم تعهد خطي لقبول رهن العقار لصالح المصرف لقاء قرض المتعامل.
- كتاب من البلدية أو المحافظة يبين وضع العقار (ضمن المخطط التنظيمي وغير معرض للهدم والاكتساح) وذلك في حال عدم وجود رخصة بناء أو في حال كانت رخصة البناء مؤقتة، أمّا في حال وجود رخصة بناء (غير مؤقتة) فيكتفى بها دون طلب الكتاب المشار إليه أعلاه.
- فيما يخص إجراءات وضع إشارة التأمين العقاري على الضمانة: تقبل الوكالة القانونية لوضع إشارة التأمين العقاري على الضمانة شريطة قيام الفرع بتدقيق الوكالة القانونية والتأكد من التفويض الممنوح والاحتفاظ بصورة عنها في ملف القرض.
- لا يقبل العقار في حال كانت درجة تسيله ضعيف.
مديريـة التسـليف
