القرض الشخصي من التجاري ..
أجرى المصرف التجاري السوري تعديلاً على تعليمات وشروط القرض الشخصي، وذلك لتسهيل وتبسيط إجراءات المنح وزيادة عدد المستفيدين من القرض، وجاء الإجراء الجديد ليتناسب مع الظروف الراهنة التي تقتضي مساعدة المقترضين، وخاصة الذين لم يتمكنوا من تأمين كفيلين حيث طال التعديل الضمانات وإمكانية الاستعانة بشريك في التسديد على النحو التالي:
الضمانات:
- قرض شخصي بضمانة شخصية: حتى 3 مليون ليرة سورية كفيل واحد (موظف قطاع عام أو عسكري) أو كفيلين اثنين في حال عدم كفاية دخل الكفيل الواحد.
- قرض شخصي بضمانة شخصية: للقرض أكبر من 3 مليون وحتى 5 مليون ليرة سورية كفلاء عدد 2
- قرض شخصي بضمانة عقارية: عقارات تغطي 250% في حال كان المقترض موظف في القطاع الخاص
عقارات تغطي 200% للفئات الاخرى من المقترضين
شريطة أن يكون الكفيل من العاملين الدائمين في القطاع العام أو من (العسكريين والمدنيين العاملين لدى وزارة الدفاع) ومضى على خدمته سنة كاملة شريطة تقديم تعهد من المدير المالي أو محاسب الإدارة. ويجب ألا يتجاوز عمر الكفيل في نهاية مدة القرض 65سنة.
في حالة الكفيل الواحد: كفاية الدخل المقبول للكفيل يغطي القسط.
في حالة وجود كفيلين: كفاية الدخل المقبول للكفيلين معاً يغطي القسط.
ويُشترط في العقار المقدم كضمانة أن يكون خالٍ من أي إشارة تؤثر على حقوق المصرف. وأن يكون العقار مسجل في السجل الدائم أو السجل المؤقت أو المؤسسة العامة للإسكان، ويجب أن تكون الوثائق المطلوبة للضمانة صادرة منذ أقل من شهر.
طريقة احتساب الدخل المقبول:
(40% × الراتب المقطوع) + التعويضات الثابتة شهرياً + وسطي الحوافز لمدة سنة - الذمم (إن وجدت)
شريك التسديد
يمكن للمتعامل إضافة شريك تسديد واحد بهدف زيادة مبلغ القرض من خلال زيادة مصادر الدخل (مصدر السداد الذي يتم احتساب قيمة القرض بالاستناد إليه) وتكون شروط دخل شريك التسديد نفس الشروط المطبقة على دخل المقترض. ومن يحق له الاقتراض يمكن أن يكون شريك تسديد باستثناء المتقاعدين (المتقاعد لا يحق له أن يكون شريك تسديد).
الحد الأقصى لعمر المقترض/شريك التسديد 65 عاماً في نهاية مدة القرض ويستثنى منه المتعاملين غير الموظفين والقضاة وأعضاء الهيئة التدريسية في الجامعات ليصبح لا يتجاوز 70 عام في نهاية القرض.
يسدد القرض على أقساط شهرية متساوية، ويستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر منح وتفعيل القرض. ويمكن التسديد المسبق لقسط أو عدة أقساط في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري.
الحد الأقصى للمنح ومدة القرض
5 مليون ل.س حد أقصى لقرض شخصي بضمانة رواتب موظفين كفلاء ولمدة لا تزيد عن 5 سنوات.
20 مليون ليرة سورية حد أقصى لقرض شخصي بضمانة عقارية لمدة لا تزيد عن 10 سنوات.
يسدد القرض على أقساط شهرية متساوية، ويستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر منح وتفعيل القرض. ويمكن التسديد المسبق لقسط أو عدة أقساط في أي فرع من فروع المصرف التجاري السوري.
الفئات التي يحق لها الحصول على القرض الشخصي.
- موظف قطاع العام
- العامل لدى القطاع العام المثبت على الملاك ومضى على خدمته في القطاع العام سنة كاملة.
- موظف قطاع الخاص
- المسجل بالتأمينات لـمدة 5 سنوات متواصلة
- أصحاب المنشآت والفعاليات والمهن الحرة والحرف.
- حاصل على سجل تجاري أو صناعي أو مهني أو حرفي ممنوح منذ مدة لا تقل عن سنة واحدة.
- أو حاصل على سجل تجاري أو صناعي أو مهني أو حرفي حديث (لم يمضٍ عليه سنة) وتسديد الضريبة لمدة لا تقل عن سنتين.
- أصحاب المهن العلمية
- منتسب للنقابة منذ مدة لا تقل عن سنة.
- أصحاب التراخيص الإدارية
- حاصل على ترخيص إداري من جهة حكومية منذ مدة لا تقل عن سنة.
أو حاصل على ترخيص إداري حديث (لم يمضٍ عليه سنة) وتسديد الضريبة لمدة لا تقل عن سنتين.
- المتقاعدين
على أن يكون هو أو أحد الكفلاء موطن لراتبه في المصرف التجاري السوري وأن لا يتجاوز عمره الـ 65 عام في نهاية عمر القرض.
- العسكريين
العسكريين والمدنيين التابعين لوزارة الدفاع الذين لا يتقاضون رواتبهم عن طريق الوحدة205 (وحدات مستقلة مالياً). ويقبل الموظف والملتحق في الخدمة الاحتياطية والذي ما زال يتقاضى راتبه ومستحقاته من المؤسسة التي يعمل بها.
الشريك في شركة تضامن أو توصية أو محدودة المسؤولية
يُطلب عقد الشركة مصدّق منذ ثلاثة أشهر على الأكثر ويتم احتساب دخل المقترض من خلال التكليف الضريبي للشركة حسب نسب توزيع الأرباح والخسائر المذكورة بعقد الشركة.