City

Branch:	دمشق الفرع 1 - الحريقة شارع معاوية جانب سوق الصاغة	City:	دمشق
Manager:	ظافر قسيس	Address:	الحريقة شارع معاوية
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2225870 - 2225871	Fax:	2222597

Branch:	دمشق الفرع 2 - شارع النصر - مقابل القصر العدلي	City:	دمشق
Manager:	ملك الدكاك	Address:	شارع النصر
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2219898 - 2222456	Fax:	2249934

Branch:	دمشق الفرع 3 - ساحة الحريقة	City:	دمشق
Manager:	عماد ابراهيم	Address:	ساحة الحريقة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2210555 - 2210556 - 2210557	Fax:	2215347

Branch:	دمشق الفرع 4 - شارع معاوية - الحريقة	City:	دمشق
Manager:	باسل أحمد	Address:	شارع معاوية - الحريقة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2211900 - 2211901	Fax:	2211554

Branch:	دمشق الفرع 5 - مقابل فندق سميراميس	City:	دمشق
Manager:	ريم عباس	Address:	مقابل فندق سميراميس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2212901 - 2212902 - 2212903	Fax:	2216102

Branch:	دمشق فرع 6 - ساحة يوسف العظمة بداية شارع ميسلون	City:	دمشق
Manager:	ريمة المغربي	Address:	ساحة يوسف العظمة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2225102 - 2244123	Fax:	2227154

Branch:	دمشق فرع 7 - شارع 29 أيار	City:	دمشق
Manager:	بلال عابدين	Address:	شارع 29 أيار
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2324675 - 2318033	Fax:	2318038

Branch:	دمشق الفرع 8 - شارع بور سعيد	City:	دمشق
Manager:	اياد بشير	Address:	شارع بور سعيد
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2312777 - 2311522	Fax:	2319258

Branch:	دمشق فرع 10 - باب توما - برج الروس	City:	دمشق
Manager:	فراس سليمان	Address:	برج الروس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5422895 - 5422897	Fax:	542305

Branch:	دمشق فرع 11 - شارع عثمان بن عفان	City:	دمشق
Manager:	نرجس القاسم	Address:	برامكة شارع عثمان بن عفان
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2128482 - 2119602	Fax:	2123790

Branch:	دمشق فرع 12 - الجسر الأبيض عفيف	City:	دمشق
Manager:	خالد الرواس	Address:	الجسر الأبيض عفيف
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3320662 - 3320356	Fax:	3320579

Branch:	دمشق فرع 13 - مزة جبل - جانب قسم شرطة المزة	City:	دمشق
Manager:	ديالا معلا	Address:	مزة جبل جانب مخفر الشرطة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	6615986 - 6615987 - 6610645	Fax:	6624196

Branch:	دمشق فرع 14	City:	دمشق
Manager:	نجوى النقري	Address:	شارع الثورة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2312851 - 2312852	Fax:	2312853

Branch:	دمشق 15	City:	دمشق
Manager:		Address:	شارع اليرموك - حاليا فرع 4 - الحريقة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2241643 - 2211553	Fax:

Branch:	دمشق فرع 16	City:	دمشق
Manager:	شذى الناصر	Address:	شارع الميسات
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2758083 - 2758084	Fax:	2757979

Branch:	فرع دمشق 17	City:	دمشق
Manager:	ريما البحري	Address:	باب توما - مقابل فرن نوبار
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5415736 - 5415734	Fax:	5415686

Branch:	دمشق - فرع الروضة- الجسر الابيض حي الروضة	City:	دمشق
Manager:	شذا حكيم	Address:	حي الروضة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3317334 - 3328001 - 3388002	Fax:	3317093

Branch:	فرع دوما	City:	ريف دمشق
Manager:	فواز حناوي	Address:	شارع جمال عبد الناصر
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5743018 - 5743019	Fax:	5743033

Branch:	دمشق - فرع برزة - مساكن برزة خلف حاميش	City:	دمشق
Manager:	رنا الأصيل	Address:	مساكن برزة خلف حاميش
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5144947	Fax:	5144993

Branch:	دمشق - فرع المالية - ساحة عرنوس	City:	دمشق
Manager:	محمد محمود	Address:	ساحة عرنوس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3341276	Fax:	3341269

Branch:	ريف دمشق - فرع التل - الشارع الرئيسي	City:	ريف دمشق
Manager:	جابر الخطيب	Address:	الشارع الرئيسي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5942055 - 5942130 - 5942070	Fax:	5942112

Branch:	فرع الزبداني	City:	ريف دمشق
Manager:	محمود بلال	Address:	الزبداني
Work Hours:		Weekend:
Phone:	7119430 - 7119440 - 7119410	Fax:	7119420

Branch:	ريف دمشق - فرع ضاحية الاسد	City:	ريف دمشق
Manager:	أسعد جمعة	Address:	دوار البلدية - مقابل مبنى البريد
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5353132 - 5353133	Fax:	5355593

Branch:	ريف دمشق - فرع دير عطية - منطقة السكن الحديث	City:	ريف دمشق
Manager:	ريدا طربوش	Address:	منطقة السكن الحديث
Work Hours:		Weekend:
Phone:	7837252	Fax:	7836413

Branch:	ريف دمشق - فرع جديدة عرطوز - منطقة السكن الأول جانب الفرن الآلي	City:	ريف دمشق
Manager:	ميس درويش	Address:	منطقة السكن الأول جانب الفرن الآلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	6817855	Fax:	6817288

Branch:	فرع الزبلطاني	City:	دمشق
Manager:	ايمان الحلبي	Address:	الزبلطاني
Work Hours:		Weekend:
Phone:	4630182 - 4630193 - 4630135	Fax:	4630150

Branch:	دمشق - فرع المزة دار البعث - اتوستراد المزة	City:	دمشق
Manager:	تميم قسيس	Address:	اتوستراد المزة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	6613699	Fax:	6619192

Branch:	دمشق - فرع المنطقة الحرة	City:	دمشق
Manager:	شيرين موصللي	Address:	شارع عثمان بن عفان
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2128482 - 2126302	Fax:	2129222

Branch:	دمشق - فرع الحجاز - مقابل محطة الحجاز - شارع سعد الله الجابري	City:	دمشق
Manager:	ناديا الصيرفي	Address:	مقابل محطة الحجاز
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2246593	Fax:

Branch:	دمشق - فرع جرمانا - ساحة الشهداء	City:	ريف دمشق
Manager:	سهير حسون	Address:	ساحة الشهداء - جرمانا
Work Hours:		Weekend:
Phone:	56660013	Fax:	56660012

Branch:	حلب 1	City:	حلب
Manager:	جيما كيال	Address:	شارع قسطل الحجارين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3315606	Fax:	3311011

Branch:	فرع حلب 2 - شارع يوسف العظمة - العبارة	City:	حلب
Manager:	غالية حلفو	Address:	شارع العظمة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2119106 - 2119107	Fax:	2119105

Branch:	فرع حلب 3 - خلف الجامع الاموي	City:	حلب
Manager:	غدير الغريب	Address:	خلف الجامع الاموي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3620150 - 3620151 - 3620152	Fax:	3620157

Branch:	حلب 5	City:	حلب
Manager:	رانيا الهلال	Address:	باب حنين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2220381 - 2216439 - 2219900	Fax:	2216430

Branch:	فرع حلب 6 - شارع يوسف العظمة - جانب سينما اوغاريت	City:	حلب
Manager:	ابراهيم مقداد	Address:	شارع اوغاريت
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2115547	Fax:	2120890

Branch:	فرع حلب 7 - العزيزية - مقابل كازية شمس	City:	حلب
Manager:	محمد ابراهيم خضر	Address:	شارع الزهراء
Work Hours:		Weekend:
Phone:	4643801 - 4643802 - 4643803	Fax:	4643804

Branch:	حلب 8	City:	حلب
Manager:	عامر الحميدي	Address:	شارع قسطل الحجارين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3315519 - 3315518	Fax:	3315504

Branch:	فرع المنطقة الحرة	City:	حلب
Manager:	منى اورفه لي	Address:	شارع قسطل الحجارين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	3315711	Fax:	3315630

Branch:	فرع حمص 1 - طريق حلب دمشق الدولي	City:	حمص
Manager:	عفاف الحسن	Address:	طريق حلب دمشق الدولي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2131478	Fax:	2485275

Branch:	فرع حمص 2 - شارع الوليد	City:	حمص
Manager:	رجاء شحود	Address:	شارع الوليد
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2483719	Fax:	2478799

Branch:	فرع حمص 3 - شارع العباس	City:	حمص
Manager:	محمد مجد حبوش	Address:	شارع العباس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2475215 - 2464505 - 2464439	Fax:	2475103

Branch:	فرع المواصلات حمص - شارع الزهراء دوار المواصلات القديم	City:	حمص
Manager:	لبنى السلامة	Address:	شارع الزهراء دوار المواصلات القديم
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2644539 - 2626193	Fax:	2635760

Branch:	حماه - مصياف	City:	حماه
Manager:	عاطف نصر	Address:	مصياف
Work Hours:		Weekend:
Phone:	7703514 - 7703515	Fax:	7703516

Branch:	فرع حماه 1 - ساحة العاصي	City:	حماه
Manager:	ريمون عبد الله	Address:	شارع القوتلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	210917 - 210918	Fax:	215726

Branch:	فرع حماه 2 - شارع البنوك	City:	حماه
Manager:	رفاه الجزماتي	Address:	شارع البنوك
Work Hours:		Weekend:
Phone:	210961 - 210962	Fax:	229749

Branch:	فرع حماه 3 - شارع صلاح الدين	City:	حماه
Manager:	ممدوح اسماعيل	Address:	شارع صلاح الدين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	518821 - 518823 - 217824	Fax:	523445

Branch:	فرع حماه 4 - شارع صلاح الدين	City:	حماه
Manager:	مقداد الخضر	Address:	شارع صلاح الدين
Work Hours:		Weekend:
Phone:	520780 - 520781	Fax:	520780

Branch:	حماه - فرع محردة - الشارع الرئيسي حديقة السلام	City:	حماه
Manager:	ريما صاروفين	Address:	الشارع الرئيسي حديقة السلام
Work Hours:		Weekend:
Phone:	741612 - 741613	Fax:	741611 - 741614

Branch:	حماه - فرع السلمية - شارع ثانوية السيدة	City:	حماه
Manager:	عبير حيدر	Address:	شارع ثانوية السيدة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	8843303	Fax:	8811691

Branch:	طرطوس - فرع المنطقة الحرة	City:	طرطوس
Manager:	فردوس الحسن	Address:	طرطوس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	324601 - 324602	Fax:	221153

Branch:	طرطوس - فرع صافيتا شارع الحرية	City:	طرطوس
Manager:	حيدر ناصيف	Address:	شارع الحرية
Work Hours:		Weekend:
Phone:	539340	Fax:	539344

Branch:	طرطوس - فرع بانياس - حي القصور مفرق القدموس	City:	طرطوس
Manager:	كنانة أسعد	Address:	حي القصور مفرق القدموس
Work Hours:		Weekend:
Phone:	724603 - 726609	Fax:	727212

Branch:	طرطوس - فرع دريكيش - شارع ابتدائية الثورة	City:	طرطوس
Manager:	ضاحي محمد	Address:	شارع ابتدائية الثورة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	566471	Fax:	566470 - 566472

Branch:	طرطوس الفرع 6 - الحمراء - شارع الكرمة	City:	طرطوس
Manager:	شادي كتوب	Address:	طرطوس الحمراء - شارع الكرمة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	323954 - 323953	Fax:

Branch:	طرطوس الفرع 2 - شارع المرفأ	City:	طرطوس
Manager:	رأفت محمد	Address:	شارع المرفأ
Work Hours:		Weekend:
Phone:	323804 - 323801	Fax:	323806

Branch:	فرع الشيخ بدر - كراجات	City:	طرطوس
Manager:	يوسف وقاف	Address:	الشيخ بدر - كراجات
Work Hours:		Weekend:
Phone:	734204	Fax:

Branch:	فرع السويداء - شارع سلطان الاطرش	City:	السويداء
Manager:	رولا غزي	Address:	شارع سلطان الأطرش
Work Hours:		Weekend:
Phone:	234752	Fax:	241960

Branch:	فرع شهبا - امتداد المجمع الحكومي جانب بناء حرفوش	City:	السويداء
Manager:	نضال أبو لطيف	Address:	شهبا
Work Hours:		Weekend:
Phone:	716398	Fax:

Branch:	ديرالزور - الفرع مقابل حديقة طليطلة	City:	دير الزور
Manager:	بشرى الصياح	Address:	ديرالزور - الفرع مقابل حديقة طليطلة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	214725 - 221205	Fax:	222561

Branch:	فرع الميادين	City:	دير الزور
Manager:	صالح الحسين	Address:	الشارع الرئيسي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	713031 - 713032 - 713033	Fax:	713582

Branch:	فرع البوكمال	City:	دير الزور
Manager:	محمود الحسو	Address:	الشارع العام
Work Hours:		Weekend:
Phone:	734954	Fax:	746795

Branch:	فرع درعا - المنطقة الحرة ( معبر نصيب )	City:	درعا
Manager:	أيمن الجهماني	Address:	المنطقة الحرة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	480002	Fax:	231250

Branch:	فرع الرقة	City:	الرقة
Manager:	اياد عطري	Address:	شارع القوتلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	210696 - 210697	Fax:	210698

Branch:	فرع ادلب	City:	ادلب
Manager:	محمد معري	Address:	شارع الجلاء
Work Hours:		Weekend:
Phone:	239522 - 239580	Fax:	238420

Branch:	فرع اللاذقية2 - شارع 8 آذار جانب دار الإفتاء	City:	اللاذقية
Manager:	مها جبور	Address:	شارع 8 آذار
Work Hours:		Weekend:
Phone:	479760 - 461018	Fax:	479761

Branch:	اللاذقية الفرع 3 - نهاية شارع القوتلي بعد ساحة اوغاريت	City:	اللاذقية
Manager:	اسامة صبيح	Address:	شارع القوتلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	475964 - 475982 - 475966	Fax:	470059

Branch:	اللاذقية الفرع 4 - شارع بغداد	City:	اللاذقية
Manager:	كمالا قنجراوي	Address:	شارع بغداد
Work Hours:		Weekend:
Phone:	450267 - 451874	Fax:	458079

Branch:	فرع جبلة - مقابل الحديقة العامة	City:	اللاذقية
Manager:	وحيد كحلة	Address:	مقابل الحديقة العامة
Work Hours:		Weekend:
Phone:	820751	Fax:	820756

Branch:	اللاذقية - فرع المنطقة الحرة	City:	اللاذقية
Manager:	أسامة أحمد صبيح	Address:	شارع القوتلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	477253	Fax:	470059

Branch:	فرع الحسكة - شارع جمال عبد الناصر	City:	الحسكة
Manager:	صدام هيجل	Address:	شارع جمال عبد الناصر
Work Hours:		Weekend:
Phone:	310489 - 310487	Fax:	310356

Branch:	الحسكة - فرع القامشلي - شارع القوتلي	City:	الحسكة
Manager:	عبد الرحمن عبد الله فهد	Address:	شارع القوتلي
Work Hours:		Weekend:
Phone:	420671 - 420670	Fax:	420630

Branch:	الادارة العامة - ساحة يوسف العظمة أول شارع ميسلون	City:	دمشق
Manager:		Address:	ساحة يوسف العظمة
Work Hours:		Weekend:
Phone:		Fax:

Branch:	فرع حمص 4 - ساحة الساعة القديمة مقابل قيادة الشرطة	City:	حمص
Manager:	محمد سعيد زغبي	Address:	حمص
Work Hours:		Weekend:
Phone:		Fax:

Branch:	فرع اللاذقية 3 - نهاية شارع القوتلي بعد ساحة اوغاريت	City:	اللاذقية
Manager:	اسامة صبيح	Address:	فرع اللاذقية 3 - نهاية شارع القوتلي بعد ساحة اوغاريت
Work Hours:		Weekend:
Phone:	475964 - 475982 - 475966	Fax:

Branch:	فرع اللاذقية 4 - شارع بغداد	City:	اللاذقية
Manager:	فاطمة سعيد	Address:	شارع بغداد
Work Hours:		Weekend:
Phone:	450267 - 451874	Fax:	458079

Branch:	القنيطرة - مدينة البعث الحي الخدمي	City:	القنيطرة
Manager:	فؤاد الجاسم	Address:	القنيطرة - مدينة البعث الحي الخدمي
Work Hours:		Weekend:
Phone:		Fax:

Branch:	القرداحة	City:	اللاذقية
Manager:	ذكريا صلاط	Address:	مبنى اتحاد الفلاحين وسط السوق
Work Hours:		Weekend:
Phone:	841059	Fax:

Branch:	فرع مشروع دمر	City:	دمشق
Manager:	آسيا داوود	Address:	مشروع دمر
Work Hours:		Weekend:
Phone:		Fax:

Branch:	فرع 9 دمشق	City:	دمشق
Manager:	هدى سوادة	Address:	جسر فيكتوريا
Work Hours:		Weekend:
Phone:	2216141	Fax:	2228132

Branch:	ضاحية الأسد	City:	ريف دمشق
Manager:	أسعد جمعة	Address:	ضاحية الاسد - المجمع التجاري
Work Hours:		Weekend:
Phone:	5357261	Fax:	5355593

Branch:	شارع 8 اذار - قرب المشفى العسكري	City:	اللاذقية
Manager:	بشار حسام الدين	Address:	شارع 8 اذار - قرب المشفى العسكري
Work Hours:		Weekend:
Phone:	238582	Fax:

Services Office	Address	Manager	Phone	Fax
دمشق - المحافظة - ساحة يوسف العظمة داخل المحافظة	ساحة يوسف العظمة داخل المحافظة	أمل سرقبي	2312536
دمشق - داخل الداماروز	داخل داماروز	غيداء حواصلي	3317191 - 3317192
دمشق - ساحة المرجة	ساحة المرجة	جمانة حجار
حلب - حرم جامعة حلب	حرم الجامعة	ميساء عجمية	2636631	2636632
حلب - المسلمية - حرم المنطقة الحرة	حرم المنطقة الحرة	ياسر الشب	6531510	6531511
ريف دمشق - عربين - ساحة الشهيد باسل الأسد بناء البلدية ط1	ساحة الشهيد باسل الأسد بناء البلدية ط1	رضوان الأحمر	5239488 - 2539260	5239264
ريف دمشق - ضاحية جمرايا	ضاحية جمرايا	هالة عابدة	3227147	3227294
مغلق -الكسوة	دوار مدخل البلدية	عماد محمود	6915056
-مغلق -عين الفيجة	ساحة عين الفيجة	نسرين القادري	3817678
دمشق - عنبر - باب توما	عنبر	سونيا حداد	2210953
فرع المرور	فرع المرور	حليم ندور
دمشق - ركن الدين	ركن الدين	ليلى سارة
دمشق - مطار دمشق الدولي	مطار دمشق	حسن الحسين	5400007
ريف دمشق - يبرود	يبرود	محمد سيد أحمد	7822315
ريف دمشق - عدرا الصناعية	عدرا الصناعية	خالد جبة	5850157
دمشق - الاستثمار	الاستثمار	سوسن شريباتي	4412747
دمشق - الهجرة والجوازات	الهجرة والجوازات	ايهم بدور
دمشق - كفرسوسة	كفرسوسة	نور يازجي	2148831
حمص - مرمريتا - ساحة ماريوحنا	ساحة ماريوحنا	ليلى شبروني	7732530 - 7732531	7732532
حمص - الحواش - الطريق العام جانب البلدية	الطريق العام جانب البلدية	رحاب الصالح	74498130	74498161
حمص - حسياء - المدينة الصناعية	المدينة الصناعية	عواطف سلوم	5360370 - 5360371
حمص - تدمر	تدمر	أحمد الأحمد
حمص - العدوية	العدوية	ناديا ملحم
حمص - دير بعلبة	دير بعلبة	عصمت طيفور
فرع المرور	فرع المرورحمص	سلام دراق السباعي
السوري اللبناني	السوري اللبناني	مايدا عبد المسيح
حمص - الأرمن	الأرمن	ناديا فرح
حمص - البلدية	البلدية	مها زيد
حماه - السقيلبية - جانب البلدية	جانب البلدية	سمر محفوظ	787853	787852
طرطوس - مرفأ طرطوس	مرفأطرطوس	حسام محمد	325163	325163
طرطوس - حرم المنطقة الحرة	حرم المنطقة الحرة	فواز علي محمود	310721	310720
طرطوس - مشتى الحلو - حرم منتجع مشتى الحلو	حرم منتجع مشتى الحلو	جميلة سليمان	586357 - 586358	586077
طرطوس - المدينة - شارع هنانو	شارع هنانو	وفاء عجان
درعا - الشيخ مسكين - الدوار الرئيسي	الدوار الرئيسي	زياد اليعقوب	812473	812674
درعا - الصنمين	الحي الشمالي طريق دمشق	محمد أمين فلاح	859876	859875
درعا - المنطقة الحرة ( معبر نصيب )	المنطقة الحرة	محمد عمر ابو نبوت
الرقة	الرقة	خليل حمد الحمدان	212982	218854
سلقين	حي القصور	يحيى الباشي	757230 - 757231	757232
جسر الشغور	نهاية جسر نهر العاصي	سينا حجازي	625651 - 625652	625653
معرة النعمان	ساحة أبو العلاء المعري	ابراهيم النعسان	512071 - 512072	512073
أريحا	شارع الجلاء	فاتن غادري	719180 - 719205	719291
اللاذقية - مرفأ اللاذقية	مرفأ اللاذقية	وفاء داوود	456028	354130
اللاذقية - جامعة تشرين	حرم الجامعة	رغداء الدادا	425526	411609
اللاذقية - المنطقة الحرة	حرم المنطقة الحرة	إيمان علي	326402	426403
اللاذقية - الحفة - مبنى اتحاد الفلاحين طابق أرضي	مبنى اتحاد الفلاحين طابق أرضي	أنديرة جحجاح	730595	730625
اللاذقية - مكتب الدالية	الدالية	تمام أحمد	41885094	885092
مكتب الحسكة - شارع جمال عبد الناصر	شارع جمال عبد الناصر	عبد الوهاب بشار حسين	321591
قطنا	جانب البلدية	شمس الحركي	689801

Exchange Office	Address	Phone
دمشق - يوسف العظمة - شارع 29 أيار	شارع 29 أيار	22251003
جديدة يابوس	مبنى الجمارك العامة	3914231
ريف دمشق - جديدة يابوس	مبنى الجمارك العامة	3914231
ريف دمشق -عدرا المنطقة الحرة	المنطقة الحرة	5812553
التنف	الحدود السورية العراقية
حمص - جمارك التنف - الحدود السورية العراقية	الحدود السورية العراقية
ريف دمشق - السيدة زينب - جانب مقام السيدة زينب	جانب مقام السيدة زينب	6470134
المطار	الصالة الخارجية للمطار	2450054
مطار دمشق الدولي	القادمين
مطار دمشق الدولي	المغادرين
ريف دمشق - مطار دمشق الدولي - جمارك المطار	جمارك المطار
دمشق - العدل - شارع النصر	شارع النصر
دمشق - جمارك دمشق - البرامكة مبنى الجمارك	البرامكة مبنى الجمارك
حلب - اعزاز	اعزاز	7850743
حلب - المطار	مبنى المطار	4216850
طرطوس - العريضة الحدود اللبنانية	لحدود اللبنانية	561929
طرطوس - المرفأ	داخل المرفأ	325163
ديرالزور - المطار	داخل المطار
حدود درعا القديمة	طريق الرمثا	231644
نصيب الحدودي	الرسوم والسيارات السياحية	251391
نصيب الحدودي	الشحن	251408
نصيب الحدودي	القادمين هجرة - الباصات
درعا - نصيب الحدودي	القادمين هجرة - سيارات
درعا - بصرى - ساحة بصرى مقابل مقابل القلعة	ساحة بصرى مقابل مقابل القلعة	792799
درعا - حرم المنطقة الحرة - الاردنية	حرم المنطقة الحرة السورية- الأردنية	251392
ادلب - باب الهوى - الحدود التركية	الحدود التركية	244343
اللاذقية - المرفأ	ضمن المرفأ	354130
اللاذقية - كسب - الحدود التركية	الحدود التركية	711942
اللاذقية - مطار الشهيد باسل الأسد	حميميم	827195
اللاذقية - الميريديان	داخل فندق المريديان	428736
اللاذقية - المنطقة الحرة المرفأية	داخل المنطقة الحرة	326403
القامشلي - نصيبين	الحدود التركية	427910
الحسكة - اليعربية	الحدود العراقية	757727
تالقامشلي - مطار القامشلي	داخل المطار

الاجراءات والسياسات الخاصة بغسيل الأموال ومكافحة الارهاب

أخبار عامة

/ Thu, 07/09/2020 - 01:01

أخبار عامة

المصرف التجاري السوري

مديرية الالتزام

السياسات والمهام

المقدمة
تعاريف
مسؤوليات مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية لترسيخ سياسة الإلتزام
الأسس الواجب اعتمادها في عمل مديرية الالتزام
الوظائف الرئيسية لمديرية الالتزام
مهام وإجراءات عمل مديرية الالتزام
الإجراءات المصرفية لتطبيق الالتزام في عمل المصرف
مؤشرات عمليات غسل الأموال
اجراءات المصرف في مكافحة غسل الأموال
الابلاغ عن العمليات المشبوهة
العقوبات

المقدمة

نظراً للتطورات المصرفية العالمية التي تؤكد على ضرورة الالتزام بالقوانين والأنظمة الداخلية والدولية وتوحيد نهج المصارف من أجل استمرار التقدم وتحقيق مزيداً من التطوير والتحديث في عمل المصارف بما يتوافق مع المعايير الدولية في العمليات المصرفية وذلك من خلال تفعيل مديرية الالتزام في المصارف العامة والخاصة في الجمهورية العربية السورية بما يواكب التطورات العالمية في مجال مكافحة الإرهاب وغسل الأموال، لتمارس عملها بالإضافة لما ورد في تعليمات إحداثها، وفق تعميم مصرف سورية المركزي رقم 4384/100 تاريخ 13/9/2009 والذي تم بموجبه اتخاذ قرار مجلس الإدارة رقم 349/9 تاريخ 10/12/2009 المستند إلى قرار مجلس النقد والتسليف رقم/534/م ن/ب4 تاريخ 16/7/2009 المتضمن تعديل النظام الداخلي للمصرف التجاري السوري الصادر بموجب قرار السيد وزير المالية رقم /22/ تاريخ 13/1/2010 والمتضمن إحداث مديرية الالتزام.

تعاريف :

يهدف المصرف من تطبيق سياسة الالتزام إلى تحقيق المحافظة على المكانة الجيدة والسمعة الحسنة للمصرف محلياً وعالمياً وعربياً وتجنيبه المخاطر التي يمكن أن تنشأ عن عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وعدم الالتزام بالقوانين والأنظمة.

1- مديرية الالتزام : هي وظيفة مستقلة تتبع مباشرة لمجلس الإدارة هدفها التأكد من التزام المصرف وسياسته الداخلية بتطبيق جميع القوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر وقواعد السلوك والمعايير والممارسات المصرفية السليمة،الصادرة عن الجهات المختصة المحلية والدولية ورفع تقارير إلى مجلس الإدارة حول مدى التزام المصرف بها.

2- مخاطر الالتزام : هي مخاطر العقوبات القانونية أو الرقابية أو الخسائر المادية أو مخاطر السمعة التي قد يتعرض لها المصرف جراء عدم الالتزام بالقوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر وقواعد السلوك والمعايير والممارسات المصرفية السليمة.

3- غسل الأموال وتمويل الإرهاب : أية أفعال أو عمليات تهدف إلى تغيير هوية الأموال التي لها علاقة بعمليات غير مشروعة تمويهاً لمصادرها الحقيقية لتظهر بمظهر الأموال المشروعة،وهي معالجة العائدات الإجرامية بهدف إخفاء مصادرها غير المشروعة.

4- العمليات التي تعتبر غير مشروعة : كل عملية مخالفة للقوانين والأعراف الدولية المتعارف عليها وفق تعريف الإرهاب ومنها علـى سـبيل المثال لا الحصر( سرقة – احتيال – اختلاس – جرم جنائي – رشوة – تهريب سلاح – زراعة وتهريب المخدرات – جرائم الإرهاب – نقل المهاجرين غير الشرعيين – عمليات الدعارة المنظمة – الاتجار بالأشخاص والأطفال والأعضاء البشرية – سرقة المواد النووية – جرائم التهريب – تزوير العملات – سرقة العلامات التجارية – سرقة براءات الاختراع – العصابات المسلحة) وكل الأعمال الإرهابية التي تهدف إلى ارتكاب أعمال عنف وإيجاد حالة من الذعر وترتكب بوسائل المتفجرات والأسلحة الحربية والمواد المشتعلة والمنتجات السامة والتي من شأنها أن تحدث أخطاراً عامة وغيرها من العمليات غير المشروعة.

مسؤوليات مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية لترسيخ سياسة الالتزام:

أ-مجلس الادارة:

اعتماد سياسة مراقبة الالتزام،وتقييم درجة الفاعلية التي يدير بهـا المصرف مخاطر الالتزام مـرة واحدة في السنة على الأقل ومراجعتها عند إجراء أي تغييرات عليها.

2- مراقبة ومتابعة تطبيق هذه السياسة وله أن يقوم بتكليف لجنـة منبثقة عنـه لتتولى هذه المهمة.

اتخاذ التدابير اللازمة لتعزيز قيم الاستقامة والممـارسة المهنيـة السليمة داخل المـصرف بالشكل الذي يجعل

الالتزام بالقوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر والمعايير المطبقة هدفاً أساسياً واجب التحقيق.

ب-الإدارة التنفيذية:

وضع سياسـة مكتوبة لمراقبة الالتزام واعتمادها مـن مجلـس الإدارة بحيث تحـدد الإجراءات التي يجب اتباعها من قبل الإدارة والموظفين وتوضح العمليات الرئيسية بشأن التعرف علـى مخاطر الالتزام وإدارتها ضمـن جميع مسـتويات المصرف،ومراجعتها وتحديثها إذا لزم الأمر.
تعميم سياسـة مراقبة الالتزام على الإدارات والعـاملين فـي المصرف بحيــث يتعـين على كل موظف يكتشف أو يشتبه بوجود مخالفـات للقـوانين والأنظمة والتعليمات والأوامر والممارسات المصرفية السليمة إبلاغ مسؤول الالتزام.
التأكد من تطبيق الإجراءات والتدابـير المـناسبة في حال اكتشاف المخالفـات الناجمة عن عـدم الالتزام، وإبلاغها لمجلس الإدارة .
مراعاة الفصل بين وظيفة مراقبة الالتزام وأنشطة التدقيق الداخلي.
وضع خطة سنوية على الأقل لإدارة مخاطر الالتزام بالتعاون مع مديرية الالتزام ويجـب أن تأخذ هذه الخطة بالإعتبار أي قصور في السياسة أو في الإجراءات أوالتطبيق وأن تكون مرتبطة بمـدى فاعلية إدارة مخاطر الالتزام القائمة وتحدد الحاجة إلى سياسات أو إجراءات إضافية للتعامل مع مخاطر الالتزام الجديدة الناتجة عن التقييم السنوي لهذه المخاطر .

الأسس الواجب اعتمادها في عمل مديرية الالتزام :

القوانين والتشريعات والقرارات الصادرة عن الجهات المختصة الداخلية والخارجية الناظمة للعمل المصرفي وكل ما له علاقة بالمصارف والنقد :

المرسوم التشريعي رقم/33/ تاريخ1/5/2005 وتعديلاته الخاص بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
القرار رقم/6/ تاريخ 6/12/2007الصادر عن هيئة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتعديلاته والخاص بنظام مراقبة العمليات المصرفية والمالية في الجمهورية العربية السورية .
تعميم مصرف سورية المركزي رقم/4384/100/تـاريخ 13/9/2009 المتضمن إحداث مديرية الالتزام في

المصارف العاملة في الجمهورية العربية السورية،ويعتبر المرجع الأساسي في عمل مديرية الالتزام.

4- قرار مجلس الإدارة رقم 349/9/2009 تاريخ 10/12/2009 المستند إلى قرار مجلس النقد والتسليف رقـم

534/م ن/ب4 تاريخ 16/7/2009 المتضمن تعـديل النظام الداخلي للمصرف التجـاري السوري بإحداث

مديرية الالتزام.

5- تعليمات مديرية التخطيط والتطوير رقم ص/142/011080/1 تاريخ 18/1/2010 المتضمن موافقة السيد

وزير المالية بالقرار رقم /22/ تاريخ 13/1/2010 بإحداث مديرية الالتزام وتحديد بطاقات الوصف الوظيفي

للعاملين بالمديرية وإلغاء لجنة مكافحة غسل الأموال عند تفعيل عمل مديرية الالتزام بالكامل.

6- المعايير والاتفاقات الدولية ومنها :

- قوائم مجلس الأمن.

- توصيات لجنة بازل.

- التوصيات الأربعون والتسعة المضافة إليها الصـادرة عن مجمـوعة العمل المالي الخاصة بمكافحةغسل الأموال وتمويل الإرهاب.

- القوائم الصادرة من دول مؤثرة:

- قائمة OFAC

- قائمةEurope

- قائمة UK

7-أسس ومعايير السلوك المهني وميثاق الأخلاق المتعارف عليها عالميا وخاصة المرتبطة بأداء الخدمات المالية:

هي مجموعة المعايير والقواعد والاعراف التي تحـكم سلوك العاملين بالمصرف فـي تعاملاتهم اليومية مع بعضهم

البعض أو مع عملائه من الاشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين من أجهزة وقطاعات إدارية يستمد الميثاق مصداقيته

من الاسس والمبادئ الـتي يشملها ومن قوانيين العـمل والتشريعات والأعراف المصرفية التي تحكم نظم العمل

بأجهزة القطاع المصرفي.إن نجاح أي مصرف في تحقيق أهدافه يعتمد على الثقة التي يوليها له متعامليه،ويجب عليه

أن يبذل جهده في عمله لتقديم خدمات مصرفية متميزة، وأن يلتزم بالموضوعية والتجرد في معاملة المتعاملين، وأن

يحفظ أسرارهم متوخياً في ذلك الأمـانة والنزاهة من خلال الأسس والمبـادئ التي يجب أن يتحلى بها العاملين

بالمصرف والأخذ بأرائهم ومقترحاتهم وتوفير فرص متكافئة للجميع والمعاملة الحسنة وتحقيق العدالة بينهم وتنمية

حـس الرقابة الداخلية والشفافية والامتنـاع عن الإساءة اللفظية والجسدية للـعاملين بالمصرف وعلى العاملين

بالمصرف التقيد بمايلي:

أداء العمل الموكل إليه بما يتوافق مع معايير الأداء والسياسات والإجراءات المـوضوعة بكل أمانة وإخلاص

لاستمرار عمل المصرف.

- تنفيذ التعليمات النافذة والصادرة ضمن الفرع بما يتماشى مع مصلحة العمل.

- مراعاة قواعد الآداب العامة والأعـراف المصرفية في التـعامل مع الغير رؤساء كانوا أم مرؤوسين أو عملاء

ضمن قواعد وأسس منطقية.

- عدم ممارسة أي نشاط غير قانوني ضمن موقع العمل.

- العمل على تحقيق الربحية التنافسية تجاه المؤسسات المصرفية الأخرى .

- عدم إفشاء أسرار المصرف أو عملائه التي اطلع عليها بحكم وظيفته سواء كان الموظف على رأس عمله أو بعد

تركه العمل في المصرف.

- عدم تحريض الغير على مخالفة سياسات وإجراءات العمل لدى المصرف.

- عدم استخدام منشآت المصرف سواء كانت للعـمل أو السكن أو الضيافة لغايات تتنافى مع الأخلاق العامة

والأنظمة .

- المحافظة على المال العام وممتلكات المصرف.

- الابتعاد عن تحقيق المآرب والمصـالح الشخصية على حساب المصلحة العـامة وتمثيل المصرف خير تمثيل قي

علاقات الموظف الخارجية والتصرف بنزاهة وشرف.

-لا يجوز لأي موظف قبول هدايا أو رشاوى أو أي شئ له قيمة مادية مقابل منفعة أو خدمة ممكن إسدائها

للمتعامل على حساب المصرف .

- الدخول في العمليات التجارية يجب أن يكون لمصلحة المصرف ، ولا ينبغي لأي موظف أن يستفيد بشكل

مباشر أو غير مباشر من موقعه كموظف لدى المصرف أو لكونه مدير مبيعات أو مشتريات أو أية وظيفة أخرى.وعلى الموظف تجنب المواقف التي تنطوي على تضارب في المصالح بين واجبة تجاه المؤسسة ومصلحته الشخصية.وعليه فإن مخالفة لائحة السلوك الأخلاقي قد تؤدي إلى عواقب على المصرف تؤثر على مصداقيته وثقة عملائه به،وقد تؤدي إلى غرامات كبيره أو قيود على عمل المصرف في المستقبل وأيضاً إلى تغريم أو الحكم بالسجن على من يقوم بالمخالفة من موظفي المصرف.

الوظائف الرئيسية لمديرية الالتزام :

1- تقديم النصح للإدارة التنفيذية حول القوانين والأنظمة والمعايير المطبقة والتعديلات التي تطرأ على هذه القوانين

2-مساعدة الإدارة التنفيذية وموظفي المصرف في إدارة مخاطر الالتزام التي يواجهها المصرف وبالتنسيق مع مديرية

المخاطر.

3-تزويد مجلس الإدارة بالنتائج التي يتم التوصل إليها في حال حدوث خرق لقانون معين أوسياسات معينة ووضع

التوصيات اللازمة للحد من المخاطر المترتبة على ذلك وتزويد الإدارة التنفيذية بنسخة عنها.

4- تقييم مدى ملاءمة إجراءات وإرشادات الالتزام الخاصة بالمصرف ومتابعة أي تقصير يتم اكتشافه فيها وتقديم

الاقتراحات المناسبة لإجراء التعديلات .

5- تعريف وتوثيق وتقييم مخاطر الالتزام المتصلة بأنشطة المصرف وفقاً للأسس المدروسة والمرتبطة باستحداث

منتج مصرفي جديد وبالتنسيق مع مديرية المخاطر المصرفية ومديرية التخطيط والتطوير.

6- متابعة إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من خلال وحدة التحقق المشـكلة بموجب المادة

/12/ من قرار هيئة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب رقم / 6/ تاريخ 3/12/2007 وتعديلاته

والتأكد من مدى الالتزام بهذه الإجراءات.

7- تعميم ونشر ثقافة ومبادئ الالتزام بين العاملين وإعداد إرشادات مكتوبة بهذا الخصوص مثـل وضع دليل

للالتزام يتناسب مع حجم وطبيعة عمليات المصرف ونظامه الداخلي ودليل إرشادات الممارسة العملية وميثاق

السلوك المهني.

8- التأكد من التقيد بسياسة مراقبة الالتزام الموضوعة وذلك من خلال إجراء الاختبارات التي يتم إجراءها

للعاملين وإعداد التقارير ورفعها لمجلس الإدارة ونسخة للإدارة التنفيذية، بحيث تتضمن التقارير تقييم مخاطر

الالتزام .

مهام وإجراءات عمل مديرية الالتزام :

- العمل على التحقق من تنفيذ السياسات والإجراءات المتعلقة بمعرفـة الزبائن .

- التأكد من حفظ الوثائق المطلوبة لمنع عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى الفرع ومتابعة

إجراءات مكافحة غسل الأموال من خلال دائرة وحدة التحقق.

- اتخاذ الإجراء اللازم بالتعاون مع مديرية التخطيط والتطوير لضمان مستوى من المهارة لـدى الموظفين في

المصرف تسمح بكشف العمليات غير العادية التي تتم في المصرف.

- متابعة العمليات غير العادية والتي يبلغ عنها مسؤول الالتزام في الفرع ليتم التوصل إلى تطبيق أفضل المعايير

المصرفية .

- تحليل العمليات غير العادية المكتشفة لتحديد احتمال تصنيفها ضمن العمليات المشبوهة ورفع تقارير إلى هيئة

مكافحة غسل الأموال .

- إبداء الرأي للإدارة التنفيذية حول تناغم وانسجام القوانين والأنظمة في المصرف مع قرارات مجلس النقد والتسليف وتعديلها في حال الضرورة.

- رفع تقارير نصف سنوية إلى مجلس الإدارة تتضمن مدى التزام المصرف وفروعه بالقوانين والأنظمة المصرفية والمعايير الدولية ومبادئ الحوكمة السليمة .

- تقييم ومراقبة مخاطرالالتزام المتصلة بأنشطة المصرف،بما في ذلك مخاطر تطوير وخلق منتجات مصرفية جديدة وبالتنسيق مع مديرية المخاطر.

- المحاولة الدائمة لتعديل إجراءات الالتزام في المصرف بما ينسجم مع مبادئ الحوكمة.

- استلام تقاريرمسؤولي الالتزام في الفروع حول التقيد بالقوانين والأنظمة العامة والخاصة والقوانين والقرارات

المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الصادرة عن مجلس النقد والتسليف ومصرف سوريا المركزي.

- الاستعلام عن الأشخاص الطبيعية والاعتبارية الواردة من قبل هيئة مكافحة غسل الأموال،وتجميد الأرصدة في

حال الضرورة بالتنسيق مع الفروع.

- مراجعة تقارير الفروع الخاصة بعمليات السحب والإيداع.

- العمل على تنظيم قاعدة بيانات مركزية للمعلومات المتعلقة بعمليات غسل الأموال وأساليب مكافحتها

بالتنسيق مع مديرية التقنية.

- متابعة أتمتة وتحديث قوائم غسل الأموال المحلية والدولية بالتنسيق مع مديرية التقنية.

- متابعة القوائم السوداء وقوائم منع التعامل والحجز الاحتياطي مع الفروع لاتخاذ الحيطة والحذر قبل إصدار قرارات منح التسهيلات الائتمانية بالتنسيق مع مديرية الشؤون القانونية بالنسبة لقرارات الحجز الإحتياطي ومديرية التخطيط والتطوير بالنسبة لقرارات منع التعامل والقوائم السوداء .

الإجراءات المصرفية لتطبيق مراقبة الالتزام في عمل المصرف:

أولاً : العناية الواجبة بالعملاء :

يجب على المصرف اعتماد إجراءات واضحة في التعرف والتحقـق من العملاء والقيـام بمـراقبة العمليات التي يجريها في المصرف على نحـو مستمر بهدف تلافي قيامه بعمليات يمكن أن تخفي غسلاً للأموال أو تمويل إرهاب، ويجب أن يشمل ذلك الإجراءات التالية :

- التعرف والتحقق من العملاء الدائمين(مقيمين أو غير مقيمين ) عند بدء التعامل ولاسيما في الحالات التالية على سبيل المثال :

1- فتح الحسابات بجميع أنواعها سواء كانت دائنة أو مدينة .

2- عمليات التسليف والتسهيلات الائتمانية بكافة أنواعها.

3- تنظيم عقود إيجار الصناديق الحديدية .

4- تنظيم عقود بطاقات الائتمان والدفع الالكتروني .

5- تحديد هوية الزبون بشكل كامل بالاعتماد على الوثائق الرسمية دون الاعتماد على أي جهة أخرى .

6- المحافظة على وثائق الزبون وتحديثها .

7- تبادل المعلومات مع المؤسسات المالية الأخرى باستثناء المعلومات المتعلقة بالسرية المصرفية ، وبناءاً على هذه

العناصر ينشئ مسؤول الالتزام ملف زبون حسب طبيعة نشاطاته ويقرر إذا لزم الأمر القيام بمزيد من التحقق أو

تحديث المعلومات .

8- الاسترشاد بقاعدة بيانات للتأكد من الشخصية الأخلاقية للزبون (في حال توفر قاعدة بيانات ).

9- المحافظة على وثائق الزبون وتحديثها .

ثانياً : التحقق من المعلومات التي يقدمها الزبون :

بيان هـوية الأشخاص وممثليهم وعناوينـهم وصفـاتهم القانونية وغرض مهنتهم أو عملهم وبيانات الهوية الشخصية أوجوازات السفر وشهادات الميلاد،سواءكان الزبائن عابرون أو دائمون .
إيجاد قاعدة بيانات إحصائية حسب الخدمة – المنتج – المبلغ – وذلك استناداً إلى اسم الزبون أو الشركة .

ثالثاً : إجراءات الحصول على المعلومات المتعلقة بالزبون :

التأكد قبل فتح أي حساب أو تقديم أي خدمات مصرفية للعملاء أن اسم العميل غير مدرج على قائمة الممنوعين من التعامل مع المصرف بإتباع ما يلي :

بالنسبة للأفراد : الاسم ، تاريخ الولادة ، الشهرة، الجنس ، اسم الأب ، اسم الأم وشهرتها ، رقم السجل ، اسم الزوج ومهنته،مكان السجل،الجهة التي يعمل لديها، صفة العمل،رقم الهاتف العادي أوالجوال وعنوان العمل، الدخل السنوي التقديري.

بالنسبة للشركات ذات الصفة التجارية : اسم الشركة وتاريخ تأسيسها ومكان عملها، جنسية الشركة ورأسمالها،السجل الصناعي أوالتجاري أو أي منهما،الشكل القانوني للشركة،اسم أعضاء مجلس الإدارة والشركاء الرئيسيين ونسبة ملكيتهم،المعلومات الشخصية عن المفوض بالتوقيع عن هذه الشركة مع مفصل عناوينهم وأرقام هواتفهم .

بالنسبة للمؤسسات ذات الصفة غير التجارية : اسم المؤسسة- الطبيعة القانونية- رقم الترخيص - طبيعة النشاط - جهات تمويل المؤسسة - اسم المسؤول عنها وصفة أعضاء الهيئة الإدارية - الهاتف العادي أوالجوال- رقم البناء ومنطقة العمل- الاسم والمعلومات الشخصية عن المفوض بالتوقيع عن هذه المؤسسة غير الربحية .

مؤشرات عمليات غسل الاموال

أولا: مؤشرات حسابات العملاء:

فتح أكثر من حساب باسم العميل أو بأسماء عائلته مع توكيله بتحريك تلك الحسابات وإجراء التحويل فيما

بينها.

2-فتح حساب وتحريكه لفترات طويلة عن طريق الوكيل دون ظهور صاحب الحساب في المصرف بتحريك تلك

الحسابات.

3-فتح حسابات في مصارف بعيده عن مكان سكن ونشاط العميل دون تقديم أسباب مقنعة .

4-وجود حركات على الحساب لا تتلاءم مع نشاط العميل أو الدخل المصرح به .

5-وجود إيداعات وسحوبات بالحساب كثيرة بمبالغ كبيرة مع بقاء الرصيد منخفض.

6-وجود حسابات تستقبل إيداعات وحوالات منتظمة ودورية.

7-الإيداع في حساب العميل من قبل أشخاص يعملون في أنشطة لا تتفق ونشاط العميل ولا يرتبطون به بأيةعلاقة.

8-التحريك المفاجئ وبمبالغ كبيرة للحسابات الراكدة.

ثانيا :مؤشرات العمليات النقدية:

1-مبادلة مبالغ كبيرة لأوراق نقدية ذات فئات صغيرة بأخرى كبيرة وبشكل متكرر ومبادلة عملة بعملة أخرى

بشكل متكرر.

2-إيداعات مبالغ نقدية كبيرة وبدون السحب مما يدل على وجود مصادر تمويل اخرى للعميل.

3 -شراء شيكات سياحية ومصرفية بشكل متكرر وتقديم شيكات سياحية ومصرفية من مصارف محلية أو اجنبية

بشكل متكرر بما لايتناسب مع نشاطه أو مصدر دخله المصرح به.

ثالثا : مؤشرات الحوالات النقدية :

1-الحوالات الواردة والصادرة بين فروع المصرف أو المصارف الاخرى دون ذكر اسم المستفيد الحقيقي.

2-الحوالات الصادرة إلى مصارف في الخارج مع تعليمات الدفع نقدا للمستفيد .

3- الحوالات الصادرة والواردة إلى دول معروفة بعدم تعاونها في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب

أوالمعروفة بزراعة وتصنيع وتهريب المخدرات .

4-حوالات الى مصارف معروفة بسريتها المطلقة.

5-الحوالات الواردة من مصارف خارجية مقابل حوالة صادرة بنفس الحساب ونفس المبلغ المطلوب تحويله بدون

وجود مبرر

6-تقسيم الحوالة الواردة الى عدة مبالغ وتحويلها الى حسابات مختلفة.

7- التحويل المستمر الى حسابات في مصارف خارجية دون ذكر سبب مقنع يتلائم مع نشاط العميل او الدخل

المصرح عنه.مع عدم تناسب مبلغ الحوالة مع طبيعة عمل المستفيد اونشاطه او وضعه المالي.

9-استخدام الحوالات الواردة في شراء أدوات نقدية او استثمارية مع عدم وجود نشاط تجاري للعميل.

رابعا : مؤشرات العمليات الائتمانية :

1-حصول العميل على قرض وتسديده بشكل مفاجئ دون معرفة المصدر اأو تسديده من طرف ثالث لاتربطه

بالعميل أي علاقة

2-حصول العميل على قرض بضمانات خارجية دون وجود سبب تجاري واضح أوضمان اسهم شركات يجهل

المصرف طبيعة نشاطها.

3- استخدام التسهيلات الائتمانية في غير الغرض الذي منحت لأجله.

4-منح المصرف قروض لشركات اجنبية دون وجود مبرر اقتصادي أو تجاري واضح.

10-فتح اعتماد مستندي لايتوافق مع النشاط التجاري المعتاد للعميل .

خامسا : مؤشرات أخرى:

1-عمليات السوق المالية : القيام بشراء وبيع أسهم استثمارية متنوعة ولشركات مختلفة وعدم تأثره بالخسائر

الناجمة عن انخفاض قيمة الأسهم .

2- عمليات عبر الأنترنت : فتح الحسابات المصرفية للمتعامل وتحريكها الكترونيا وبشكل مستمر والتحويل

الكتروني لحسابات مختلفة وفي مصارف ومناطق أخرى.

3- خدمة الخزنات الحديدية : استئجار أكثر من خزنه حديدية باسم المتعامل أو أفراد عائلته أو قيامه باستئجار

خزنة قبل أجراء العمليات المصرفية

اجراءات المصرف في مكافحة غسل الأموال

اجراءات اعرف عميلك/KYC///:

أ-عند فتح الحساب:

1- عدم فتح أي حساب أو القيام بأي خدمة مصرفية قبل التأكد بأن المتعامل غير مدرج على القائمة السوداء

للممنوعين من التعامل مع المصرف.

2-التحقق من هوية المتعامل بناءا على وثائق التعريف الرسمية المحددة بموجب المرسوم التشريعي رقم /33/لعام

2005 / مع تعديلاته :هوية شخصية /جواز سفر / بطاقة اقامة/ مطابقة الصورة الشخصية مع بطاقة التعريف

مع هيئة المتعامل الذي سيتم تقديم الخدمة المصرفية له.في حال الشخص اعتباري يجب ملء النماذج المرفقة

الصادرة عن هيئة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وذلك من خلال المستندات الخاصة بالشخص

الاعتباري والمصدقة والمسجلة أصولا لدى الجهات المختصة/سجل تجاري– عقد/ بالإضافة للبيانات المصرح

عنها من قبل العميل مع الاحتفاظ بهذه المستندات بإضبارة فتح الحساب.

3-الاحتفاظ بنسخة من وثيقة التعريف مع طلب فتح الحساب أو عند القيام بعمليات مصرفية هامة –تحويل إغلاق

حساب الخ---.

4-عدم تقديم أي خدمة مصرفية للعميل إذا امتنع عن تقديم مايثبت شخصيته أو إعطاء معلومات مضللة أو إخفاء

معلومات عن عمله أو نشاطه الاقتصادي أو مصدر أمواله .

5-في حالة الشك ببيانات العميل يمكن التأكد من صحتها بطلب فاتورة هاتف أوكهرباء أو سند إقامة أو الاتصال

به عبر الهاتف.

6- التأكيد على ضرورة تحديت بيانات المتعامل في حال حدوث تغير بالعنوان أو أرقام الهاتف أو أي بيانات تخص

نشاطه.

7-ضرورة تعبئة نماذج التحقق بكافة البيانات المطلوبة وفق نماذج اعرف عميلك kys // كل حسب طبيعة

حسابه /شخص طبيعي – اعتباري – الخ وفق النماذج المرفقه طياً .

9- على المصرف أن يقوم دوريا /مرة كل خمسة سنوات/ بإعادة التعرف والتحقق من العميل بإعادة تحديد هوية

صاحب الحق الاقتصادي.

10- إعادة التعرف والتحقق من العميل وإعادة تحديد هوية صاحب الحق الاقتصادي في حال حدوث تغيرات

لاحقة في بيانات العميل أو حالة الشك في صحة المعلومات المصرح عنها سابقا .

11-في حال وجود شخص مفوض بتحريك الحساب بموجب وكالة يطلب من الوكيل ابراز نسخة مصدقة عن

الوكالة تحفظ مع طلب فتح الحساب وتعبئة نموذج اعرف عميلكkyc وحفظها مع اضبارة فتح الحساب.

12-تطبيق اجراءات مكافحة غسل الأموال على العملاء والوكلاء القانونين لهم .

13-أخذ موافقة الادارة العامة قبل تقديم الخدمة المصرفية لعملاء أجانب المعرضين لأخطار سياسية/ الأشخاص

السياسيين واتخاذ التدابير اللازمة لتحديد مصدر الأموال المودعة في حساباتهم ووجهة هذه الأموال بعد ايداعها.

ب- العمليات النقدية:عمليات الإيداع أوالسحب النقدي التي تزيد عن500000 ألف ل.س أومايعادلها من

العملات الأخرى أو يكون مجموعة الدفعات والسحوبات التي تزيد عن 500000 الف ل س.التي تكون على

نفس الحساب.

- يكون الاستعلام عن مصدر الأموال, ووجهتها,والهدف من العملية ,وصاحب الحق الأقتصادي,وهويةالمستفيد,

من خلال تعبئة استمارة العمليات النقدية النموذج المرفق طيا ويرفق بإشعارالدفعة النقدية وتسجل الدفعة في سجل

غسيل الأموال .

- في حال كان المودع أوالساحب ليس صاحب الحساب يتم التأكد من علاقة المودع أو الساحب بصاح الحساب

أو المبرر الاقتصادي لعملية السحب أو الإيداع وتدوينها في الاستمارة.

الحوالات الواردة والصادرة:التي تكون قيمتها50 الف ل.س او مايعادلها من العملات الأجنبيةالأخرى

1-الحصول على معلومات كاملة عن طالب اصدار تحويل بحيث تشمل اسم طالب التحويل عنوانه رقم الحساب

سبب التحويل اسم المحول له رقم حسابه عنوانه --- في حال عدم وجود رقم حساب للمحول يطلب صورة

عن هويته ورقم الهاتف بالاضافة الى المعلومات السابقة.

2- تسجيل كافة الحوالات الواردة والصادرة التي تتجاوز قيمتها 50 الف ليرة سوري او مايعادلها من العملات

الاخرى في سجل خاص للحوالات يتضمن اسم أمر التحويل ومبلغ الحوالة ورقمها واسم المستفيد من الحوالة

وجهة التحويل تاريخ التحويل رقم الحساب ----

الشيكات المصرفية :

-الانتباه والحذر من الشيكات المظهرة لصالح الغير ومن الشيكات المصرفية أوالشخصية غير مودعة اومحصلة مباشرة

من المستفيد.

-الإنتباه والحذر من الشيكات السياحية والشيكات الصادرة من مؤسسات مالية خارجية وكذلك الشيكات المسحوبة خارج سورية

-مسك سجل يتضمن كافة الشيكات الواردة والصادرة من المصرف والتي تتجاوز قيمتها 500000 ليرة سوري

على أن يتضمن اسماء مصدري الشيكات ومبالغها وأرقامها والمستفيدين منها بما فيها الشيكات المباعة والمصدقة.

-التأكد من أن العملاء الذين استفادو من الشيكات أوطلبو اصدار شيكات خضعوا لاجراءات معرفة العميل وفق

النماذج الصادرة من الهيئة وخاصة الزبائن العابرين والطلب منهم تقديم اقرار صاحب الحق الإقتصادي في العملية

التي قاموا بها.

حسابات البنوك المراسلة

التقيد بدليل سياسات واجراءات التعامل والتقييم والتأسيس لعلاقات مصرفية مع البنوك المراسلة وفق تعميم مديرية العلاقات الخارجية رقم (ص839 /11011./1 تاريخ 12/6/2012 المتضمن سياسة التعامل مع البنوك المراسلة وإجراءات تقيمها للتحقق من توفر نظم كافية لمكافحة عمليات غسل الأموال وتمويل الإرهاب وعدم التعامل مع مراسلين أومصارف تخالف توصيات اللجنه الدولية لمكافحة غسل الأموال وضرورة تنفيذ إجراءات التعرف والتحقق والمتابعة بتعبئة الاستمارة الخاصة kyc بالنسبة للمصارف والمراسلين المتعامل معها

الاحتفاظ بالسجلات

ضرورة الاحتفاظ بالسجلات لمدة خمس سنوات على الأقل المتعلقة بالعملية بغض النظر عن استمرارية العلاقة مع العميل أو انتهائها. الاحتفاظ بالسجلات الخاصة ببيانات التحقق من الهوية المتحصل عليها اثناء عملية التحقق من هوية العملاء وصورالوثائق الرسمية المستخدمة في هذه العملية للرجوع اليها عند طلبها من الهيئة أو الجهات الرسمية والقضائية.على رئيس دائرة الودائع والسيولة ومدير الفرع التأكد من سلامة تطبيق الأجراءات السابقة وأنه قد تم استكمال كافة المستندات والوثائق والثبوتيات اللازمة وانه تم تعبئة نموذج اعرف عميلك kyc ورقيا والتصاريح المطلوبة وانها حفظت جميعا مع طلب فتح الحساب في ملف العميل .

الأبلاغ عن العمليات المشبوهة:

في حال وجود شك حول عملية لاتتوافق مع طبيعة المتعامل وعدم وجود مبرر اقتصادي واضح لها أو في حال الشكوك بأن عملية مصرفية أومالية نفذت تتصل بعمليات غير مشروعة يقوم الموظف المختص بإعلام رئيسه المباشر ومدير الفرع ومسؤول الالتزام ويتم إملاء نموذج استمارة الابلاغ عن العمليات المشبوهة/ والمرفقة طيا متضمنه اسم المتعامل أو الوكيل وأرقام الحسابات المحول منها واليها والمبالغ وطبيعة العملية وأسباب الشك ومصدر الأموال وشكلها.مرفقة بنسخة عن الأشعارات والنماذج التي تمت تعبئتها مشفوعة برأي وملاحظات مدير الفرع ومسؤول الالتزام بالفرع عن العملية المبلغ عنها.وتقوم دائرة التحقق بمديرية الالتزام بدراسة التقارير والبلاغات الواردة من الفروع والتحقق منها وإعلام هيئة مكافحة غسل الأموال بنتيجة الدراسة .كما أن الإهتمام بإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب لا تنحصر فقط بمديرية الالتزام والعاملين فيها، بل إن كافة العاملين في المصرف مسؤولون كلا مـن مكان عمله على الإهتمام والعناية وإبلاغ مديرالالتزام في حال الاشتباه بأي عملية مصرفية غيرعادية.وعلى العاملين في الادارة العامة وفروع المصرف وبكافة مستوياتهم فهم ومعرفة السياسات والاجراءات الواردة في هذا الدليل.كما انهم مسؤولين عن ملاحظة العمليات المشكوك فيها والانشطة المرتبطة بها وإبلاغ مسؤول الالتزام ليقوم بالإجراءات المطلوبة.

-على مسؤول الحوالات الصادرة والواردة إبلاغ رئيس دائرة الودائع والسيولة ومسؤول الالتزام في الفرع في حال الشكوك باي حوالة وعليه اتخاذ الحيطة والحذر في الحوالات الكبيرةالتي لم يذكر فيها اسم المستفيد او التي مبالغها كبيرة

-على مسؤولي الشيكات مراقبة الشيكات المسحوبة على مصارف خارجية والتأكد من أنه تم قبولها وفق الاجراءات الخاصة بالشيكات المسحوبة على مصارف خارجية،وعلى مسؤول الشيكات إبلاغ رئيس دائرة الودائع والسيولة ومسؤول الالتزام عن أي شيك يشك بأنه ناتج عن عمل غير مشروع.

-على أمين الصندوق إعلام رئيس دائرة الودائع والسيولة ومسؤول الالتزام بالفرع عن أية عمليات إيداع أو سحب يشك بأنها تنطوي على عمليات غير مشروعة .

العقوبات

يعتبر كل من يقوم أويشترك أويساعد بعملية غسل أموال بأنه ارتكب جرم غسل أموال بموجب المرسوم التشريعي رقم /33/لعام 2005 وتطبق بحقه العقوبات التالية:

م14/أ:يعاقب بالاعتقال المؤقت من ثلاث سنوات إلى ست سنوات وبغرامة تعادل قيمة الأموال المضبوطة أو بغرامة تعادل قيمتها في حال تعذر ضبطها على أن لاتقل عن مليون ليرة سورية كل من قام أوتدّخل أو اشترك بعمليات غسل أموال غير مشروعة ----------

م14/ب:يعاقب على الشروع في جريمة غسل الأموال غير المشروعة وجريمة تمويل الارهاب كما يعاقب الشريك والمتدخل والمحرض والمخبئ بعقوبة الفاعل الاصلي.

===============================================================

الاجراءات والسياسات الخاصة بغسيل الأموال ومكافحة الارهاب

Contact info

About Us

Useful Links